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Prêt Immobilier
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Un bon courtier pour plus de bénéfices
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Négocier mon taux : Pourquoi faire appel à un courtier ? Pour pouvoir obtenir les meilleurs taux sur un prêt immobilier, le client doit faire la comparaison entre les différentes offres proposées par les nombreux établissements bancaires. Pour gagner du temps, il est plus recommandé de sadresser à un courtier en prêt immobilier. Celui-ci se chargera de toutes les formalités auprès de la banque lors de la constitution du dossier et orientera le client dans les différentes démarches administratives. Mais en plus dêtre en relation directe avec les banques, ce professionnel pourra aussi orienter sur les différentes aides gouvernementales dont son client pourra jouir. Le courtier sert dintermédiaire entre le client et les banques lors de la souscription dun contrat de prêt concernant un bien immobilier. De plus en plus de personnes nhésitent pas à solliciter laide de ces professionnels lors de la constitution et du suivi de leur dossier de prêt. En effet, il est plus aisé dobtenir un prêt en recourant aux services des courtiers quen sadressant directement aux établissements de prêt. En effet, le courtier connait mieux les conditions requises pour obtenir laval sur un dossier et les différentes démarches à suivre. Comme le courtier a des relations étroites avec les banques, il maîtrise forcément la majorité des offres de prêt proposées par ces dernières. Il sera plus amène quune personne non initiée de juger le prêt qui correspond aux moyens financiers de son client. Pour la sécurité des clients dun courtier, celui-ci est couvert par une assurance responsabilité civile professionnelle. De plus, les professionnels du secteur sont soumis depuis quelques années à lobligation de senregistrer auprès de lACP, ou Autorité de contrôle prudentiel. Pour protéger le client, la loi stipule que celui-ci na aucune obligation envers son courtier en prêt immobilier pour le versement dune avance ou le paiement dune caution lors de la constitution de son dossier. Cela permet de protéger le consommateur contre toute arnaque ou fraude financière. Pour sassurer de son professionnalisme et de ses compétences, le client a le droit de vérifier ses références et voir avec quels établissements il a déjà travaillé. Vu que le courtier travaille fréquemment avec les banques, ses clients peuvent bénéficier dune réduction du taux de prêt. Les dossiers dont il a la charge peuvent aussi obtenir dautres avantages négociés par son courtier. Il y a par exemple le fait de ne pas payer de pénalités en cas de remboursement anticipé du crédit. Cest un réel bénéfice pour le client car ces frais de pénalité sélèvent à 3% du montant du restant du crédit. Le délai de traitement des dossiers de demande de prêt est aussi plus court si on sadresse à un courtier que si on voit directement auprès dune banque. De plus, le pourcentage de refus des dossiers de prêt immobilier est plus faible sils sont pris en charge par un courtier que si le client dépose directement sa demande à son établissement bancaire. Lors de la souscription dun prêt immobilier, le client a lobligation de souscrire à une assurance rattachée à son crédit. Pour éviter que celui-ci naille sadresser à une société dassurance externe, le courtier peut négocier avec la banque la baisse des frais dassurance en question. Cette remise peut atteindre les 60%, ce qui est un réel bénéfice pour le client. Les courtiers en prêt immobilier peuvent être rattachés à de grandes sociétés de courtage. Les honoraires peuvent alors sélever à environ quatre cent euros. Mais cette rémunération peut atteindre les milliers deuros en fonction de la complexité du dossier de prêt. Mais les clients peuvent aussi sadresser à des structures plus modestes, dont les services sont majoritairement gratuits. En effet, les banques octroient déjà une rémunération aux courtiers qui travaillent en étroite collaboration avec elles. Le courtier a alors intérêt à ramener de plus en plus de clients et à les orienter vers une offre précise de la banque.
Mon apport : où trouver les meilleurs conseils pour économiser ? Faire un prêt auprès dune banque est une alternative choisie par de nombreuses personnes désirant faire lacquisition dun bien immobilier. Mais les établissements bancaires ne veulent pas courir le risque de prêter le prix total du bien, ainsi que les différents frais se rapportant à lachat. Ainsi une demande de prêt doit toujours contenir le montant de lapport personnel du demandeur. Le pourcentage de cette partie prise en charge par lacheteur varie généralement entre 10% et 30%. Si par exemple le bien est mis en vente à 200 000 euros, alors le client doit trouver au minimum 20 000 euros. Et plus lapport du client est élevé, plus faible sera le taux de prêt accordé par la banque. Une somme assez importante constituera alors lapport personnel du client. Cela signifie quil doit mettre de côté régulièrement une bonne part de ses revenus et cela sur une période assez longue. Pour bien économiser, une personne doit dabord analyser son comportement face à ses dépenses. En effet, il sera plus difficile pour un dépensier de se constituer un pécule important. Un point sur les rentrées dargent stables et les différentes dépenses courantes devra être mis en place. Il sera aussi préférable si les paiements des factures mensuelles comme les forfaits téléphoniques ou lélectricité soient sur prélèvement automatique. Cela permettra de mettre de côté les extras et donnera une idée de largent économisé chaque fin de mois. La personne qui désire acquérir un bien immobilier doit être dotée dune très grande motivation. En effet, faire lachat dune maison ou dun appartement consiste à bloquer une grande partie de ses revenus, et ce pendant une période assez longue. Il faut aussi éviter de faire un autre achat important durant la même période où on désire faire des économies. Surtout si cet acte entraînera des dépenses supplémentaires. Une nouvelle voiture engagera par exemple des frais dentretien quon na pas pris en compte au départ. Il faut apprendre à bien gérer ses finances. Une banque accordera plus rapidement un prêt immobilier à un de ses clients. En effet, celui-ci a déjà un compte dont les mouvements sont analysés par le banquier lors de létude du dossier de prêt immobilier. Le client doit alors éviter de se trouver à découvert au moins 3 mois avant le dépôt du dossier. Afin de donner une bonne image de lui par rapport à sa capacité dépargne sur le long terme, le client a alors tout intérêt à commencer son épargne plusieurs mois à lavance. Une personne disposant dune faible capacité dendettement peut aussi investir dans un logement plus modeste, dans le but de le faire louer. Les loyers obtenus lui permettront de se constituer un capital. Une fois quelle aura accumulé un apport suffisant, elle pourra revendre le bien afin de récupérer son investissement initial. Même si les économies obtenues par cette location ne couvrent quune partie de lapport, il pourra toujours sen servir à payer les intérêts et autres frais liés au prêt immobilier. Un autre moyen de se constituer un apport sans engager dautres frais est de sadresser à sa famille pour une donation. En effet, un enfant peut recevoir la somme de 100 000 euros dun de ses parents, sans que cela ne fasse lobjet de droits de succession. Largent économisé doit être placé pour éviter le risque dêtre dépensé inutilement. On peut par exemple le mettre sur un Compte Epargne Logement ou un Plan Epargne Logement. Cest un système permettant dans le futur de souscrire à un prêt immobilier à un taux très intéressant. Les économies obtenues peuvent aussi servir en attendant à louverture dun contrat dassurance vie.
Contrat de prêt immobilier : comment comparer plusieurs banques ? Ces derniers temps, les offres de prêt relatives à limmobilier ne cessent de se multiplier de façon incroyable. Cela montre que ce domaine est sujet de concurrences remarquables. Suite à ces faits, ceux qui veulent sy engager ne savent plus où aller et se trouvent être perdus. En effet, il faut vraiment faire le bon choix. Lexistence de ces offres permanentes conduit les personnes souhaitant effectuer un prêt pour matérialiser leur projet immobilier, à mener leurs propres enquêtes, dans le but de pouvoir comparer à la fois les banques et les offres quelles proposent. Cela nest pas facile vu que plusieurs dentre elles présentent beaucoup de similitudes et sûrement les novices sy perdront. Un des moyens les plus simples quils peuvent adopter est lutilisation des sites comparateurs sur internet. Il sagit de sites web qui regroupent dans leurs bases de données toutes les informations concernant les offres de prêt existant sur le marché. Le principe de fonctionnement est simple, il suffit dentrer les données quils demandent concernant le projet immobilier, attendre puis le site procure une longue liste des banques ou des organisations susceptibles dy correspondre. Cest là quil faut faire très attention. Effectivement, ils se divisent en deux : la première catégorie est dirigée par des organisations de courtage qui travaillent avec plusieurs banques, et la seconde administrée par une société de courtage indépendante qui travaille pour son propre compte. Effectivement, il faut prendre ses précautions puisque ceux dirigés par des courtiers en collaboration des banques peuvent fausser lanalyse. Le principe est le même, seulement, ils ne montrent quune liste bien restreinte de celles avec qui ils coopèrent. Ce qui évince immédiatement les autres offres pouvant être intéressantes. Étant donné que les offres naissent tous les jours, ce premier type est facilement détectable. Ils ne font pas régulièrement des mises à jour, à moins quune de leurs banques ait à modifier certaines informations. Par contre, les sites dirigés par les établissements de courtage indépendants offrent toutes les options possibles pour le futur emprunteur, en priorisant les plus adaptées au profil de celui-ci. Dans ce cas, les débutants en la matière ne peuvent être dupés. Ceux-ci sont plus fiables si la personne concernée veut avoir les avis les plus neutres. Ce système a lavantage de cadrer la direction de lemprunteur, il ne peut plus dire quil est perdu dans cette masse. Il a déjà les meilleures offres entre les mains. Cest pour cela quil faut encore vérifier de plus près toutes les informations communiquées par les sites et même celles quils nont pas pu évoquer. Il est préférable pour lemprunteur de descendre sur le terrain afin davoir un devis de ces offres auprès de quelques banques en tête de liste. Ce dernier pourrait éclaircir sur les doutes qui résident et aide à optimiser le choix. Quelques-uns parmi ces sites disposent même des outils de simulation qui peuvent satisfaire toutes les curiosités de lemprunteur. Pour ceux qui veulent avoir un point de vue professionnel, ces sites proposent également de prêter main-forte grâce à ses courtiers qui sont toujours disponibles. Les comparaisons se tiennent donc sur plusieurs critères essentiels. Le premier est le taux demprunt. Certainement, cest la première chose que les emprunteurs regardent pour comparer les offres. Il dépend, en fait, de la demande de ce dernier, mais aussi des circonstances économiques. Des fois, on est face à des offres plus intéressantes, mais par la suite déçu puisquil est compensé par des frais plus quexorbitants et dautres fois, linverse. Cest une des raisons pour laquelle, il ne faut pas se fier à des outils, demander les positions des maîtres en la matière (les courtiers) serait lidéal.